Mencari aplikasi investasi terbaik untuk mengembalikan kehidupan finansial Anda? Aplikasi keuangan yang solid dapat menangani tugas keuangan rutin, mengacak uang ke dalam akun investasi, dan melacak pengeluaran. Tetapi aplikasi investasi terbaik juga memungkinkan Anda memperdagangkan saham dengan cepat, mengikuti akun Anda secara real time, membantu Anda mempelajari pasar dan banyak lagi. Karena mereka dapat melakukan banyak hal, aplikasi investasi menjadi semakin populer.
Berikut adalah beberapa aplikasi teratas untuk mengatur dan berinvestasi keuangan Anda. Semua aplikasi ini bagus untuk pemula, dan memudahkan mereka yang baru mulai berinvestasi atau ingin bermain game memilih saham untuk bersenang-senang.
Berikut adalah aplikasi investasi terbaik 2022:
Betterment – Aplikasi investasi terbaik secara keseluruhan
Betterment adalah salah satu penasihat robo terbesar dan terpopuler, dan untuk alasan yang bagus. Aplikasi ini menyediakan portofolio yang dikelola secara profesional menggunakan pilihan ETF yang dikalibrasi terhadap toleransi risiko Anda sendiri dan saat Anda membutuhkan uang. Perbaikan dapat menciptakan portofolio tanggung jawab sosial yang berfokus pada perubahan iklim atau dampak sosial.
Saldo minimum yang diperlukan: $0 untuk layanan digital; $100,000 untuk layanan premium
Biaya: Biaya manajemen 0,25 – 0,40 persen aset per tahun
Mengapa kami menyukainya:
Jika Anda bersedia menanggung sedikit lebih banyak risiko, aplikasi dapat menemukan Anda investasi dengan pengembalian yang berpotensi lebih tinggi.
Jika Anda membutuhkan portofolio yang lebih aman, Betterment juga dapat melakukannya.
Akun manajemen kas yang kuat (dan gratis).
Anda dapat mengatur Perbaikan dan kemudian menendang kembali sementara pro melakukan sisa pekerjaan.
Perbaikan mengenakan harga yang jauh lebih kecil daripada yang Anda bayarkan untuk penasihat keuangan tradisional.
Aplikasi ini memungkinkan Anda menetapkan tujuan untuk diinvestasikan, seperti jaring pengaman atau pensiun, dan tidak ada akun minimum.
Invstr – Aplikasi terbaik untuk belajar investasi
Invstr adalah apa yang Anda dapatkan ketika Anda menggabungkan pembelajaran, investasi kehidupan nyata, dan komunitas ke dalam aplikasi yang dirancang untuk memberi investor pemula cara untuk masuk ke saham, terutama jika Anda menyukai game. Aplikasi ini menggabungkan permainan saham fantasi, di mana Anda dapat membantu mengelola portofolio virtual, dengan akses ke pemikiran investor tentang saham dan investasi lainnya.
Saldo minimum yang diperlukan: $0
Biaya: $0, $3,99 untuk Invstr Pro. Dapat memperdagangkan saham, crypto, dan ETF bebas komisi dengan investasi minimum $5.
Mengapa kami menyukainya:
Gim fantasi memberi Anda uang virtual $1 juta, dan Anda dapat menggunakan jejaring sosial aplikasi dan umpan berita untuk mencari ide. Performa terbaik bulan ini juga memenangkan uang tunai.
Jika Anda ingin mengubah beberapa pilihan fantasi itu menjadi taruhan nyata, Anda dapat membeli saham pecahan dan seluruh saham bebas komisi di aplikasi.
Aplikasi ini bahkan akan memberi pengguna baru Bitcoin senilai $30 saat mereka membuka dan mendanai akun dengan $100. Invstr juga mulai menawarkan perdagangan mata uang kripto tanpa komisi.
Acorns – Aplikasi terbaik untuk menabung
Acorns tetap menjadi salah satu aplikasi tabungan generasi baru yang paling populer, karena kemudahan penggunaannya. Anda benar-benar tidak perlu terlalu memperhatikan setelah Anda mengaturnya.
Saldo minimum yang diperlukan: $0 untuk rekening tabungan
Biaya: $3 atau $5 per bulan tergantung pada tingkat layanan
Mengapa kami menyukainya:
Tautkan kartu debit atau kredit ke akun Anda, dan Acorns akan mengumpulkan total pembelian ke dolar berikutnya dan menginvestasikan perbedaan itu ke salah satu dari beberapa portofolio ETF.
Biayanya $ 3 sederhana per bulan untuk Acorns Personal, yang mencakup akun investasi, akun pensiun individu (IRA), kartu debit logam, dan banyak lagi. Anda akan dapat membuka salah satu dari tiga versi IRA: tradisional, Roth atau SEP, dan dapat menggulung 401(k) atau IRA yang ada.
Tingkat ini juga menawarkan rekening giro yang dilindungi FDIC, tanpa biaya tambahan, akses bebas biaya ke ribuan ATM, dan akses awal ke setoran langsung.
Acorns memilih portofolio Anda berdasarkan waktu yang ditargetkan hingga Anda pensiun (dihitung sebagai usia 59 ), menjadi lebih konservatif saat Anda mendekati usia tersebut – sesuatu yang perlu dipertimbangkan saat memilih aplikasi.
Dengan total $5 per bulan, Anda dapat menambahkan Keluarga Acorns, yang mencakup fitur tingkat pertama serta akun investasi untuk anak-anak.
Wealthbase – Aplikasi terbaik untuk permainan dan kontes trading
Wealthbase adalah pendatang baru ke dunia permainan pasar saham, dan mungkin aplikasi investasi yang paling ramah pengguna di luar sana untuk bersenang-senang dan memilih saham. Anda dapat mengatur permainan dengan teman untuk bertahan selama yang Anda inginkan — beberapa minggu, hari, bahkan hanya sampai akhir hari.
Saldo minimum yang diperlukan: $0
Biaya: $0 hingga 5 pemain. Biaya permainan $20 hingga 1.000 pemain.
Mengapa kami menyukainya:
Aplikasi ini menggabungkan media sosial dengan stock picking. Anda akan melihat umpan saham yang dipilih teman Anda, dengan pembaruan harian tentang siapa yang menang, dan Anda dapat terlibat dalam “pembicaraan sampah” yang ramah.
Aplikasi ini berjalan sangat lancar — tidak ada penundaan untuk memuat, tidak ada cegukan. Bahkan jika Anda bukan pemetik saham besar, Anda akan bersenang-senang di sini. Dan Anda juga dapat berdagang crypto dalam simulasi.
Wealthfront – Aplikasi terbaik untuk manajemen portofolio
Wealthfront adalah salah satu penasihat robo independen terbesar, dan dengan sedikit biaya, ia dapat mengelola uang Anda, baik itu di akun kena pajak atau IRA. (UBS membeli Wealthfront pada 2022 dan akan terus mengoperasikannya di bawah bendera Wealthfront.)
Saldo minimum yang diperlukan: $500
Biaya: Biaya manajemen 0,25 persen aset per tahun
Mengapa kami menyukainya:
Wealthfront menggunakan ratusan ETF untuk menyusun portofolio Anda dan memperhitungkan seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil serta kapan Anda membutuhkan uang.
Saat Anda menyetor uang, Wealthfront akan menambahkannya ke portofolio Anda dan menjaga akun Anda tetap seimbang dan tepat sasaran menuju tujuan Anda.
Biaya manajemen Wealthfront berjalan 0,25 persen per tahun, yang merupakan standar industri tetapi juga harga yang sangat wajar untuk fitur yang ditawarkan, termasuk pemanenan kerugian pajak, yang secara efektif menutupi biaya tahunan untuk banyak klien, kata perusahaan.
Wealthfront juga menghadirkan akun manajemen kas yang menarik (bahkan jika Anda tidak mendaftar untuk akun investasi), dan Anda akan menerima akses awal ke cek gaji yang disetorkan langsung dan kartu debit – semuanya tanpa biaya bulanan.
Fidelity Investments – Aplikasi terbaik untuk mengelola uang secara all-in-one
Jika Anda ingin menjalani seluruh kehidupan finansial Anda dengan Fidelity Investments, Anda dapat melakukannya dengan sedikit masalah – dan memiliki pengalaman terintegrasi terbaik. Di Fidelity, Anda bisa mendapatkan rekening investasi, rekening giro, IRA, rekening pensiun bisnis seperti SEP IRA, pembayaran tagihan, rekening tabungan, rekening robo-advisor dan bahkan rekening kartu kredit, untuk menutupi yang besar .
Saldo minimum yang diperlukan: $0
Biaya: $0 untuk perdagangan saham/ETF, $0,65 per kontrak opsi.
Mengapa kami menyukainya:
Anda bisa mengatur semua keuangan Anda dengan satu perusahaan di satu dasbor, dan tidak pernah merasa kehilangan apa pun.
Anda akan mendapatkan penelitian yang solid tentang ETF dan reksa dana, banyak artikel tentang penganggaran, investasi, dan keuangan pribadi, serta webinar.
Jika Anda tidak pernah membutuhkan bantuan, Anda akan terhubung dengan perwakilan Fidelity yang sopan dan membantu dalam waktu singkat.
Robinhood – Aplikasi terbaik untuk Trading aktif
Robinhood adalah aplikasi untuk dimiliki jika Anda menyukai antarmuka yang mulus dan menghindari perdagangan
mendapatkan komisi, baik Anda memperdagangkan saham, ETF, opsi, atau mata uang kripto. Anda akan dapat melakukan semuanya tanpa komisi dan menggunakan antarmuka seluler yang apik yang membuat semuanya lancar.
Saldo minimum yang diperlukan: $0
Biaya: Tidak ada komisi untuk perdagangan saham, ETF, opsi, atau kripto
Mengapa kami menyukainya:
Anda dapat mengakses halaman saham dari bilah pencarian di bagian atas layar dan kemudian menarik grafik dan statistik vital.
Aplikasi stripped-down mudah dinavigasi, dan setelah beberapa saat Anda akan berpindah secara intuitif dari layar ke layar saat Anda memperdagangkan pasar.
Umpan yang mengumpulkan cerita dari situs berita dan investasi, sehingga Anda tetap mengetahui apa yang terjadi.
Setelah Anda memutuskan apa yang ingin Anda perdagangkan dan masukkan jumlah saham yang akan dibeli atau dijual, geser ke atas dan pesanan sedang dalam perjalanan. (Ini ulasan lengkap Bankrate.)
Charles Schwab – Aplikasi terbaik untuk pemula
Charles Schwab bekerja dengan baik untuk para ahli, tetapi juga merupakan aplikasi yang bagus untuk pemula, karena semua sumber daya yang disediakannya. Schwab menyediakan banyak penelitian dan pendidikan, membantu investor baru mengetahui topik-topik seperti investasi dan keuangan pribadi.
Saldo minimum yang diperlukan: $0
Biaya: $0
Mengapa kami menyukainya:
Schwab juga menawarkan saham pecahan, yang berarti Anda dapat menginvestasikan semua uang Anda ke dalam saham Anda, daripada memiliki uang investasi yang menganggur.
Perdagangan saham dan ETF bebas komisi.
Schwab juga bagus untuk investor reksa dana, dengan lebih dari 4.000 dana tanpa biaya transaksi, salah satu pilihan terbesar di industri ini.
Anda juga akan mendapatkan layanan pelanggan yang sangat responsif yang menjawab pertanyaan Anda dengan cepat.
Seolah itu belum cukup, Anda akan mendapatkan salah satu promosi masuk terbaik, dengan bonus uang tunai yang dimulai hanya dengan setoran $25.000.
Ellevest – Aplikasi terbaik untuk investasi yang bertanggung jawab secara sosial
Ellevest adalah salah satu penasihat robo peringkat teratas, tetapi juga aplikasi teratas untuk investasi yang bertanggung jawab secara sosial. Misi Ellevest adalah membantu investor wanita membuat keputusan investasi yang cerdas (meskipun, tentu saja, siapa pun dapat menjadi klien).
Saldo minimum yang diperlukan: $0
Biaya: $1, $5, atau $9 per bulan (atau didiskon setiap tahun)
Mengapa kami menyukainya:
Ellevest menciptakan portofolio dan rencana investasi yang memperhitungkan keadaan wanita yang berbeda, seperti pendapatan seumur hidup yang lebih rendah.
Ellevest memungkinkan klien untuk membangun portofolio yang menggabungkan hingga 53 persen dari portofolio mereka dalam ESG atau dana dampak sosial – yang disebut portofolio Dampaknya. Dana ini diinvestasikan di perusahaan yang memiliki lebih banyak pemimpin perempuan, yang mendukung perumahan dan layanan masyarakat yang terjangkau, dan yang memiliki standar keberlanjutan yang lebih tinggi.
Portofolio Dampak hanya sedikit lebih mahal daripada portofolio inti berbiaya rendah Ellevest, rata-rata hanya $13-$19 per tahun untuk setiap $10.000 yang diinvestasikan.
Apa yang harus dipertimbangkan saat memilih aplikasi investasi
Ketika berbicara tentang aplikasi investasi, pikirkan tentang bagaimana Anda berencana menggunakannya. Apakah Anda memerlukan alat pendidikan atau Anda ingin benar-benar berdagang dan berinvestasi? Beberapa aplikasi mengenakan biaya yang dapat memakan hasil investasi Anda, sementara yang lain memiliki biaya yang sangat rendah dan menawarkan perdagangan bebas komisi. Jika Anda tertarik untuk memperdagangkan hal-hal seperti mata uang kripto, Anda pasti ingin memastikan bahwa itu adalah fitur yang ditawarkan oleh aplikasi atau broker – tidak semua broker menawarkan perdagangan kripto.
Memutuskan berapa banyak uang yang akan diinvestasikan
Kabar baik bagi investor yang memulai hari ini adalah bahwa hal itu membutuhkan sedikit uang untuk memulai. Biaya sangat rendah atau bahkan tidak ada sehingga Anda dapat memulai dengan hampir semua jumlah uang. Faktanya, apa yang Anda mulai dengan hal-hal yang jauh lebih penting daripada disiplin menabung dan berinvestasi dari waktu ke waktu.
Kunci untuk mencapai kesuksesan investasi yang berkelanjutan adalah menambahkan uang secara teratur dari waktu ke waktu. Jadi, Anda ingin menambahkan uang tunai ke akun dan terus berinvestasi di posisi Anda secara teratur dari waktu ke waktu untuk membangun kekayaan.
Berapa banyak Anda benar-benar berinvestasi tergantung pada situasi dan kebutuhan keuangan Anda sendiri. Dan broker dan aplikasi berbiaya rendah hari ini meninggalkan lebih banyak uang di saku Anda untuk benar-benar berinvestasi.
FAQ aplikasi investasi:
Bisakah Anda menggunakan aplikasi investasi untuk berdagang saham?
Beberapa aplikasi investasi memungkinkan Anda untuk memperdagangkan saham dan sekuritas lainnya, tetapi itu bergantung secara khusus pada jenis aplikasi dan apa yang dirancang untuk dilakukan:
Misalnya, aplikasi pialang seperti Robinhood dan Fidelity Investments memungkinkan Anda membeli saham dan ETF.
Aplikasi lain seperti dari robo-advisors Wealthfront and Betterment akan membeli dana saham dan membuat portofolio atas nama Anda.
Masih ada aplikasi lain seperti Wealthbase dan Invstr yang memungkinkan Anda belajar tentang investasi atau bermain game investasi.
Jadi kemampuan untuk membeli saham dengansebuah aplikasi tergantung pada aplikasi itu sendiri.
Apakah uang yang saya gunakan untuk berdagang di aplikasi investasi diasuransikan?
Jika Anda menginvestasikan uang di pasar, maka itu tidak diasuransikan dan Anda bisa kehilangan sebagian atau seluruh investasi Anda. Aset berbasis pasar termasuk saham, obligasi, reksa dana, ETF, opsi, dan cryptocurrency. Jenis aset ini berfluktuasi dari waktu ke waktu, artinya Anda dapat menghasilkan banyak uang atau kehilangan banyak, tergantung pada bagaimana pasar berayun.
Jika Anda membutuhkan aset yang sangat aman, Anda harus beralih ke rekening yang dijamin seperti rekening tabungan tradisional, rekening tabungan hasil tinggi atau CD di bank yang diasuransikan FDIC. Rekening-rekening ini mengasuransikan uang Anda hingga $250.000 per jenis rekening per bank.
Apakah beberapa aplikasi lebih baik untuk berinvestasi daripada yang lain?
Beberapa aplikasi menyediakan fitur khusus atau lebih fokus pada pendidikan, sementara yang lain lebih fokus pada pelaksanaan perdagangan. Misalnya, Wealthbase adalah aplikasi hebat untuk bermain game pasar saham, tetapi tidak akan melakukan perdagangan untuk Anda. Sebaliknya, Wealthfront dan Betterment akan menginvestasikan uang Anda untuk Anda, jadi Anda tidak perlu melakukan banyak hal selain menyetor uang ke akun Anda.
Dan aplikasi tersebut berbeda dari aplikasi pialang seperti Robinhood, Charles Schwab, dan Fidelity Investments, di mana Anda perlu mengetahui apa yang ingin Anda beli. Pialang ini juga memungkinkan Anda untuk membeli sekuritas yang berbeda, seperti saham, obligasi, reksa dana, dan lainnya. Robinhood dan Invstr memungkinkan Anda untuk membeli cryptocurrency bebas komisi juga.
Jadi aplikasi investasi dapat menyediakan berbagai fitur dan manfaat yang berbeda, dan Anda harus memilih mana yang memenuhi kebutuhan Anda.
Aset apa yang dapat Anda perdagangkan di aplikasi investasi?
Jika aplikasinya adalah broker online seperti Robinhood, Fidelity Investments, atau Charles Schwab, Anda dapat memperdagangkan sekuritas seperti saham, obligasi, ETF, dan opsi. Aplikasi lain yang sifatnya lebih mendidik, biasanya tidak menawarkan kemampuan untuk berdagang (dengan uang sungguhan) sama sekali, seperti Wealthbase.
Apakah aplikasi investasi bagus untuk perdagangan aktif?
Beberapa aplikasi investasi populer di kalangan pedagang aktif, tetapi Anda dapat memilih salah satu yang menawarkan perdagangan dalam jenis aset yang Anda minati. Pedagang aktif mungkin ingin beralih ke Robinhood, Fidelity, atau Charles Schwab untuk perdagangan berbiaya rendah mereka dalam segala hal mulai dari saham dan ETF hingga cryptocurrency (di Robinhood) dan opsi.